덱시아 Dexia 프랑스계 벨기에 공공 금융 분야 기업

안녕하세요,
덱시아 그룹 Dexia Group이라고도 하는 Dexia N.V./S.A. 는 공공 금융 분야에서 활동하는 프랑스계 벨기에 금융 기관으로 개인 및 중소기업, 자산 관리 및 보험에 소매 및 상업 은행 서비스를 제공합니다. 본사는 브뤼셀 Saint-Josse-ten-Noode에 있습니다.

본사: 벨기에 브뤼셀
창립: 1996년 7월 22일
직원 수: 22,461 (2011년)
자회사: DenizBank, Dexia Crédit Local S.A., Crediop
핵심 인사: 로버트 드 메츠, 카렐 드 보엑

덱시아 Dexia 역사

벨기에 : Credit communal de Belgique
1860 년 Crédit communal de Belgique가 만들어졌습니다. 투자를 위해 지방 자치 단체에 대출을 제공하는 책임이 있습니다. Crédit communal은 지자체가 주주 인 협동조합 은행입니다. 따라서 대출을 원하는 사람은 대출 금액의 최소 5 %에 ​​대해 조치를 취해야 합니다.
1947 년 지점 네트워크는 예금 장부를 통해 일반 대중으로부터 직접 저축을 모으기 위해 탄생했습니다. 
1960 년 네트워크는 전문화되어 제품과 서비스의 범위를 확장하여 운영을 다양 화하고 개인의 고객을 유지할 수 있게 되었습니다.
1990 년 은행의 국제적 확장은 자산 관리를 전문으로 하는 룩셈부르크 대공국에 Cregem International Bank를 설립하면서 시작되었습니다.
1991 년 Crédit communal은 룩셈부르크 대공국에서 가장 큰 은행 인 Banque Internationale à Luxembourg (BIL) 수도의 25 %를 인수하여 국제적 확장을 계속했습니다.
1992 년 초, Crédit communal은 BIL의 수도에서 51 % 까지 증가했습니다.

프랑스 : 신용 local de France
1987 년 Crédit local de France가 설립되었습니다. Caisse des Dépôts가 관리하는 공공 행정 시설 인 CAECL (지방 당국의 장비 지원을 위한 기금)을 계승하는 상업적 성격의 공개 유한 회사입니다. 따라서 전문 금융 기관인 Crédit local de France는 주요 경제 주체가 된 지방 당국의 요구를 충족시킬 수 있으며, 이는 기업과 마찬가지로 시장에서 제공되는 금융 상품과 서비스를 활용합니다.
1990 년 Crédit local de France는 국제 개발을 시작했습니다. 이것은 미국 지사 인 CLF New York Agency의 개설로 시작됩니다. 유럽 ​​시장에서 이러한 발전을 계속하기 위해 영국, 스페인, 독일 및 이탈리아와 관련된 첫 번째 행동 구역이 결정되고 오스트리아, 스칸디나비아 및 포르투갈을 포함한 두 번째 구역이 결정됩니다.
1991 년 Crédit local de France가 증권 거래소에 상장되었습니다. 따라서 Crédit local의 지분은 주 (25.5 %), Caisse des Dépôts (25 %), 프랑스 및 외국인 투자자 및 개인 (49.5 %)으로 나뉩니다.

Dexia : 그룹
1996 년 Crédit communal de Belgique (François Narmon이 의장)와 Crédit 지역 de France 간의 동맹으로 Dexia가 탄생했습니다.
1997 년 Dexia는 이탈리아 지방 당국의 자금 조달을 전문으로 하는 선도적인 민간 은행 인 이탈리아 은행 Crediop의 지분 40 %를 인수했습니다. 
1998 년 Dexia는 Crediop의 자본 지분을 60 %로 늘렸습니다.
1999 년 11 월부터 Dexia 주식은 브뤼셀 (BEL20)과 파리 (CAC 40)에 상장되어 룩셈부르크 증권 거래소에 상장되었습니다. 이 그룹은 프랑스, ​​벨기에 및 독일의 보험 부문에서 주요 개발을 진행하고 있습니다.
2000 년 Dexia는 지방 채권 신용 강화 분야의 리더 중 하나 인 미국에서 FSA (Financial Security Assurance)를 인수했습니다. Dexia는 공공 부문 금융 서비스 시장에서 세계적인 리더가 되었습니다. Dexia는 현재 유럽 연합의 거의 모든 국가에서 운영되고 있습니다. 유보 자본 증자에 가입하도록 모든 직원에게 연간 제안 시작되었습니다.
2001 년 Dexia는 소매 금융 (BACOB), 보험 (DVV) 및 자산 관리 (Cordius)에 종사하는 은행 그룹 인 Artesia Banking Corporation을 인수했습니다. Crediop의 지분은 70 %로 상승하고 Dexia는 또한 지방 당국의 자금 조달을 전문으로 하는 이스라엘 은행 인 Otzar Hashilton Hamekomi를 관리합니다.
2002 년에 Dexia는 Artesia 지점 네트워크에 가입했습니다.
2005 년에 Dexia는 Royal Bank of Canada (이 50/50 파트너십을 RBC Dexia Investor Services라고 함)와 합작 투자를 설립했습니다.
2006 년 Dexia는 터키 은행 인 Denizbank의 99.8 %를 인수했습니다.

2008-2009 년 금융 위기
2008 년 9 월 29 일 서브 프라임 위기의 맥락

에서 Dexia는 Fortis과의 비즈니스 관계, 미국 자회사 FSA의 어려움, 위험에 처한 독일 은행에 대한 수십억 신용으로 인해 압력을 받았습니다. 주식 시장에서 지난 몇 년간 20 유로 아래로 정점을 찍었지만 9 월 26 일 7.53 % 하락한 10.07 유로를 기록한 Dexia 주가는 9 월 29 일 34.26 % 하락한 6.62 유로를 기록했습니다. 다음날 Moody 's 기관은 Dexia의 장기 부채 등급을 Aa1에서 Aa310으로 낮추고 내재 등급을 C-로 낮췄습니다. 위기는 Dexia의 경영 오류, 특히 재정적 오류를 밝혀줍니다. 은행의 몰락을 그 자체로 설명하지는 않습니다. Dexia는 주에서 지원을 요청은 다음 날 두 가지 형태로 이루어졌습니다. 벨기에 주 및 지역에서 30 억 유로, Caisse des Dépôts et Consignations를 통해 프랑스 주에서 30 억 유로, 룩셈부르크 정부에서 3 억 7600만 유로로 구성된 64 억 유로 13의 자본 투입 기관 또는 전문 거래 상대방으로부터 모금 한 신규 자금 조달과 관련된 국가 보증 (2008 년 10 월 31 일부터 유효), 한도는 1,500 억 유로입니다. 벨기에는 60.5 % 의 보증에 참여했고, 36.5 % 는 프랑스 국가에서, 3 % 는 룩셈부르크에서 보험에 가입했습니다. 세 국가는 개입으로 이익을 얻을 기회가 있었습니다. 새로운 자본은 Dexia 주식을 9.90 유로의 가격에 매입했고 주 보증을 위해 Dexia는 매월 지불해야 했습니다. 각주는 보증에서 자신의 몫까지 수혜자였습니다. 보장된 금액은 Dexia가 금융 시장에서 차입 한 금액에 따라 2009 년 중반에 1,000 억 유로로 정점에 도달했습니다. 상업 어음과 무담보 채권을 다시 매각할 수 있게 된 Dexia는 이 금액을 절반으로 줄이는 데 성공했습니다. 
2009 년에 Dexia는 1 년 미만의 보증 대출에 대해 0.5 %, 1 년 이상의 대출에 대해 0.865 % 의 수수료를 지불했습니다. 보증은 원래 2010 년 11 월에 종료될 예정이었습니다. 2008 년 9 월 30 일, 그룹은 두 명의 주요 관리자 인 Pierre Richard와 Axel Miller의 사임을 발표했습니다. Dexia의 경영 이사회 위원 인 Bruno Deletré 는 2008 년 6 월에 사임했습니다. 2008 년 10 월 7 일에 교체의 이름이 알려졌습니다. Jean-Luc Dehaene과 Pierre Mariani였습니다. 2008 년 10 월 24 일, 디종 상원 의원이자 사회당 의원 인 프랑수아 레브 사멘 (François Rebsamen)은 Dexia1의 행정 관직에서 사임했습니다. 2008 년 말에 Dexia는 건전한 FSA를 매각하고 파리에서의 거래 활동을 중단했으며 더 이상 금융 시장에서 자신의 계좌로 활동하지 않았습니다. FSA의 나머지 포트폴리오에서 추가 손실이 여전히 가능했습니다. 

2009 년 1 월 19 일 Moody 's는 Dexia의 3 개 주요 은행 자회사 (Dexia Credit Local, Dexia Bank Belgium 및 Dexia Banque internationale à Luxembourg)의 장기 등급을 Aa3에서 A1로 하향 조정했습니다. 이 기관은 또한 재무 안정성 등급을 C-에서 D +로 하향 조정했습니다.
2009 년 2 월 20 일 브뤼셀 증권 거래소의 주가는 1.85 유로로 하락하여 5 년 동안 최저 수준으로 1 년 동안 소유권 가치의 90 % 이상 손실을 기록했습니다.
2009 년 2 월 27 일, 은행은 2008 년에 33 억 유로의 순손실을 발표했습니다 18. Dexia의 2008 년 연례 보고서에는 FSA 매각을 통한 16 억 유로의 손실, 6 억 유로의 손실이 언급되어 있습니다. 거래 상대방 (리먼 브라더스, 아이슬란드 은행, 워싱턴 뮤추얼)에 백만 유로. 이 보고서는 또한 그룹이 Bernard Madoff의 사기 행위로 인해 8 천 6 백만 유로에 달하는 감가상각을 초래했다고 밝혔습니다.
2009 년 3 월 5 일 브뤼셀 증권 거래소가 문을 닫았을 때 주가는 1.21 유로로 일일 20 % 이상의 손실을 기록했습니다. Dexia는 그룹이 주요 활동에 다시 집중하고 금융 시장에 대한 위험을 피하는 구조 조정 계획을 발표했습니다. 총 1,500 개의 일자리가 사라졌으며 그중 절반 이상이 벨기에, 260 개가 프랑스, ​​나머지는 전 세계에서 사라졌습니다. Dexia의 점유율은 2009 년에 상승하여 4 유로에서 7.50 유로 사이에서 크게 변동했습니다. Moody 's의 Dexia 등급은 2009 년 12 월 초에 Aa1이었습니다.

2009-2010 : 활동 감소 및 구조 조정
2009 년에 Dexia Group Transformation 계획이 수립되었습니다. 이는 FSA 매각, 그룹의 위험 프로파일 감소, 비용 기반 조정 및 핵심 비즈니스 국가에 대한 재 집중으로 구성됩니다. 12 월에 Dexia Epargne Pension이 매각되었습니다.
2010 년 2 월 유럽위원회는 변환 계획을 승인했습니다. 6 월에 Dexia는 새로운 문제에 대해 주 보증 시스템을 떠납니다. 같은 달에 그는 SPE와 Adinfo에 대한 지분을 매각했습니다.
2010 년 9 월 3 일 NYSE Euronext는 Lagardère와 함께 Dexia가 Publicis 및 Natixis에 찬성하여 CAC 40에서 탈퇴할 것이라고 발표했습니다. Dexia는 CAC Next에 합류했습니다.
2010 년 2 월 6 일, Dexia는 특정 조건 하에서 국가 지원을 정당화하고 원조로 인한 경쟁 왜곡을 보상하기 위해 필요한 구조 조정 계획을 유럽위원회가 승인했다고 발표했습니다. 이러한 조건은 특정 인수를 2013 년까지 매각해야 하지만 (Dexia Crediop, Dexia Sabadell 및 Dexia Banka Slovensko) 터키에서 매우 유망한 활동은 계속될 수 있다는 것입니다. 
2010 년 10 월까지 새로운 문제에 대해 주정부 자금을 보장하는 메커니즘을 포기해야 합니다. 전체적으로 Dexia는 2014 년까지 크기를 1/3로 줄여야 합니다. 전통적인 비즈니스 (소매 및 상업 뱅킹)는 2010 년 결과의 일부를 창출했으며 다시 상승세를 보였습니다. 벨기에와 프랑스를 제외하고이 지역에서 급속한 확장을 추구하는 것은 무엇보다도 터키였다. 2014 년까지 직원의 절반이 터키에서 일할 것으로 예측되었습니다. 동시에 채권 포트폴리오를 줄임으로써 나가는 현금 흐름이 제한되었습니다. 
2010 년 4 분기에 Dexia는 2008 년 이후로 524 억 유로의 자산을 판매했으며), 통제하에 있었지만 2010 년의 실적이 낮았기 때문입니다.
2010 년 7 월 Dexia는 스트레스 테스트를 성공적으로 통과했습니다. 스트레스가 많은 운동 중에 Franco-Belgian 은행이 얻은 Tier 1 비율은 BNP Paribas, Société Générale 또는 Crédit Agricole29보다 높았습니다.
2010 년 전체에 걸쳐 Dexia의 재정 상황이 개선되어 주 보증 시스템을 완전히 조기에 종료할 수 있었습니다. 이러한 개선의 원인은 개별 고객의 예금 증가, 채권 포트폴리오의 감소, 이에 따른 지급이자 및 공공 부문 차입 감소였습니다.
2011 년 Dexia는 벨기에, 룩셈부르크, 프랑스 및 터키에서 소매 및 상업 은행, 지역 공공 부문에 대한 대출 및 서비스 제공, 자산 관리 및 투자자 서비스 분야에서 주로 활동을 수행했습니다. 유럽 ​​국채 위기의 악화에 따라 은행 간 시장에 대한 긴장과 심각한 경영 오류, 파산 직전의 Dexia는 벨기에, 프랑스 및 룩셈부르크 국가가 지원 한 조치를 2011 년 10 월 4 일에 발표했습니다.
2011 년 10 월 10 일자 보도 자료에서 Dexia SA의 이사회는 그룹의 유동성 상황을 안정화하기 위한 일련의 조치를 발표했습니다. 벨기에 국가가 자회사 인 Dexia Bank Belgium에서 Dexia SA 그룹의 지분 100 %를 인수했으며, 이는 2012 년 3 월 1 일부터 Belfius라는 이름을 가집니다. Dexia SA 및 자회사 Dexia Crédit local의 이익을 위해 벨기에, 프랑스 및 룩셈부르크 국가가 결정한 재정 보증 메커니즘에 Dexia가 최소 900 억 유로까지 참여합니다. 프랑스 지방 당국의 자금 조달과 관련하여 Caisse des Dépôts et Consignations 및 Postal Bank와의 계약 협상 Dexia Banque Internationale à Luxembourg를 룩셈부르크 주가 참여할 국제 투자자 그룹에 매각할 목적으로 독점 협상에 들어갔다는 확인 합니다.
2011 년 10 월 20 일 벨기에 Dexia Bank Belgium, 현재 Belfius Banque & Assurances의 벨기에 국가에 판매합니다.
2012 년 4 월 5 일에 은행이 Précision Capital과 룩셈부르크 대공국에 Dexia Banque Internationale à Luxembourg 지분 99.906 %를 매각하는 조건에 따라 판매 계약을 체결했습니다.
2012 년 4 월 3 일 캐나다 왕립 은행과 RBC Dexia Investor Services 지분 50 % 매각 계약 Dexia Asset Management의 판매 프로세스 시작 및 DenizBank의 판매를 고려한 논의 합니다.
2012 년 3 월 16 일에 프랑스 국가, Caisse des Dépôts 및 Postal Bank와 프랑스에서 지방 공공 부문 금융 활동 재개를 위한 양해 각서를 공식화했습니다.
2012 년 3 월 21 일 벨기에, 프랑스 및 룩셈부르크 국가는 기업 매각 및 확정 보증 획득을 고려하여 전략, 사업 계획 및 그룹의 전망을 포함하는 계획을 유럽위원회에 보냈습니다. 그룹을 위해 견딜 수 있는 비용으로 900 억 유로의 자금을 조달했습니다. 일부 미디어는 "Dexia 사건"을 "프랑스 은행 역사상 가장 큰 재앙"과 "유럽 은행 역사상 가장 비싼 실패"로 간주하고 있습니다. 감사원에 따르면 Dexia의 파산으로 인해 프랑스 국가에는 최소 66 억 유로, 벨기에 국가에는 최소 66 억 유로가 소요되었습니다.

Claude Bartolone이 의장을 맡은 독성 대출에 대한 의회 조사위원회 보고서.
Dexia와 La Banque Postale는 2011 년 1 월에 La Banque Postale française가 Dexia에서 발행 한 보증 채권에 대해 30 억 유로에 가입하는 것에 동의했습니다. La Banque Postale의 경우 시장 조건에 대한 투자이고 Dexia의 경우 유동 자금의 추가 소스입니다. 4 월에는 벨기에 지도자들이 프랑스 CEO 인 피에르 마리아니 (Pierre Mariani)를 상대로 긴장감을 느꼈고, 한편으로는 특히 프랑스 자회사 인 Dexia에서 시작된 손실을 초래하는 투자와 다른 한편으로는 벨기에에 주로 존재하는 유동 자원에 대해 우려했습니다. 5 월에 신용 평가 기관은 Dexia를 다시 다운 그레이드 했습니다. Pierre Mariani는 확실한 폴백 시나리오 작업을 시작합니다.
2011 년 7 월 7 일, 최근 스트레스 테스트의 결과에 따르면 Dexia는 BNP Paribas, Société Générale 또는 Crédit Agricole보다 더 낫게 성공적으로 통과했음을 보여 주었지만, 이 발표는 그룹의 지옥으로의 하강을 멈추지 않았으며 여전히 의심스러운 빚으로 인해 무거워졌습니다.
2011 년 10 월 4 일, 보도 자료에서 파산을 피하기 위해 은행이 해체될 것이라고 발표했습니다. 800 억 유로의 "유해"자산을 수집하려는 "나쁜 은행"과 별도의 법인 간에 "해체"되어야 합니다. Dexia 주식은 22 % 이상 하락한 € 1.01으로 주식 시장에서 마감됩니다.
2011 년 10 월 6 일 목요일 오후, 벨기에 규제 당국의 요청에 따라 Dexia 주식의 호가가 중단되었습니다. 그 주식은 0.85 €의 가치가 있었습니다. 인용은 다음 주 월요일 (2011 년 10 월 10 일) 오후 (2:38 p.m.)에 재개되었습니다.
2011 년 10 월 10 일 아침 벨기에 국가는 프랑스 검찰과의 협상 종료를 발표했으며 Dexia SA와 Dexia Bank Belgium의 완전한 국유화에 대해 총 40 억 유로에 대한 합의가 이루어졌다고 발표했습니다. 벨기에 국가는 또한 “Bad Bank”자금의 60.5 %를 제공할 것입니다. 11 월 경영진은 올해 100 억 유로를 초과하는 손실 추정치를 발표했습니다. 2011 년에는 프랑스의 70 명을 포함하여 665 명의 직원이 해고되었습니다.
2012 년 2 월 23 일 은행은 2011 년에 116 억 유로에 달하는 손실을 발표했습니다. 
2011 년 10 월 이는 주로 그리스 국채 할인과 취해진 구조적 조치의 일환으로 여러 자회사의 손실에 따른 매각 때문입니다. 은행은 생존이 유럽 연합의 구조 계획 승인에 달려 있다고 믿고 있습니다. 벨기에 및 프랑스 국가로부터 900 억의 지속 가능한 비용으로 보증. 계획의 목적은 La Banque Postale와 CDC가 지역 사회 자금 조달 활동을 간접적으로 인수하는 것입니다. 그러나 병원과 SEM의 자금 조달은 불확실하다. 반면에 경영진은 은행이 세계적인 리더 중 하나였던 프로젝트 자금 조달 활동을 중단하기로 결정했다.
2012 년 10 월, 판매 네트워크의 323 명의 직원이 사회 계획의 일환으로 프랑스에서 중복되었습니다.
2013-2014
2013 년, 완전 공영 은행 인 Société de financement local은 CDC 및 Postal Bank와 협력하여 지역 공공 부문 금융 활동을 재개했습니다. 올해 상반기 말에 그룹은 이미 연말 예상 결과 인 905 백만의 순손실을 달성했습니다.
2013 년에 지주 회사는 IT 자회사 인 Dexia Technology Services를 매각하려고 합니다. Fujitsu, Accenture, Belgacom 및 IBM과 같은 여러 잠재적 구매자가 운영 중입니다. 다른 잠재 구매자를 철수하고 Belgacom과 IBM 간의 계약을 체결한 후, 후자는 12 월에 13 억 달러에 자회사를 인수했습니다.
2014 년 10 월, Dexia는 24 개의 다른 은행과 함께 유럽 중앙은행 및 유럽 은행 당국의 스트레스 테스트에 실패했습니다.

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